2017银行从业个人理财考点解读:客户需求分析

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2019-06-27

12字三行的诗:2017银行从业个人理财考点解读:客户需求分析

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2.客户的需求是有层次的除了物质生活追求外,人们还有精神方面的需求和人生价值目标。 根据西方心理学家马斯洛需求层次理论,人的需求从低到高可以分五个层次,分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。 因此,准确地说客户的理财目标也相应分为经济目标(也即我们常说的买房、买车、教育、养老等具体理财目标)和人生价值目标(即精神追求)。 3。

经济目标与人生价值(精神)目标的关系经济目标是客户实现人生价值目标或精神追求的基础.但是后者无法完全用金钱来衡量。

在理财规划中,我们一般把客户的经济目标(即常说的理财目标)概括为以下几个方面:①现金与债务管理;②家庭财务保障;③子女教育与养老投资规划;④投资规划;⑤税务规划:⑥遗嘱遗产规划。 不同年纪的客户和不同性别的客户,在理财目标上(即在经济目标与人生价值目标之间的追求,或在不同经济目标之间的选择上)侧重点不一样。 客户的理财需求往往是潜在的,或不明确的,这需要专业理财师在与客户接触沟通中,询问、启发和引导才能逐步了解、清晰和明确。

难点点拨直接与客户理财规划相关的客户信息,是客户的家庭财务信息和理财需求(即理财目标)。 许多金融从业人员,包括部分理财师把客户的理财需求简单概括为投资高收益或保值增值。

这是极其片面甚至错误的。 第一章曾把理财师的专业技能概括为两方面,其中第一方面就是了解分析客户和客户需求的能力。

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实际上,等不起、慢不得、坐不住的紧迫感,正是源自于对事业的强烈责任心。持续强化责任感,就要响鼓不用重锤敲、不待扬鞭自奋蹄,心中有责、眼中有活、肩膀能挑,把每一步都踏实,把每一项工作都抓实,把每一件事都办好,真正以广大干部的实干苦干带动群众肯干愿干。对领导干部而言,则尤须率先垂范,以身作则,走在前面,干在实处,发挥“头雁效应”,当好“施工队长”,瞄准主攻方向,抓住重点工作,做好督导督促,真正让“关键少数”发挥“关键作用”。不负各方期待,共奏发展强音,需要持续提升执行力。无论是强烈的紧迫感,还是强烈的责任感,最终都要通过抓落实的执行力来检验。

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  ”,大年初一,孩子们在左邻右舍的爆竹声中醒来,欣喜地欲起,却被大人强按着在床上,因为不好太早。但也不能太晚,孩子们根据爆竹声的远近,推测着邻居谁谁家已经起了床,开了新年门。最后大人也经不住孩子的怂恿,一声吆喝起床,于是张衣套鞋,拔栓开门,点烟放炮,在毕剥的爆竹声里开启新的一年!  这天,规矩一般是窝在家里或者隔壁邻里转转,不能远地走亲访友。大人只需准备三餐,厨房餐具能不用则尽量不用,说“普天下事物皆过年休息”,而我调皮地挑刺说:锅碗瓢盆刀铲等怎么没得休息啊!父母也点头称是,说一年到头,它们最辛苦了!然后基本上不做新菜,多半是除夕的大锅菜回锅热下就吃。小孩则疯玩嬉戏,绝无后顾之忧。

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